좋은 이별을 위해서는 준비가 필요하다.

나에게 적합한 수준의 상조 상품은 무엇일까?

  상조 상품을 선택하기 위해서는 고려할 것이 생각보다 많다.

상조라이브러리, 놀부의 3일장 삽화(“장례지도사의 도움을 받는 놀부”)

상 발생 시 대부분의 상주들은 당황스러움, 막막함을 느낀다. 이런 분들을 위해 상조회사에 미리 준비된 표준 상조 상품이 있다. 일반적으로 3일장을 치르는 데 필요한 상조 상품으로, 의류로 치면 기성복이라 생각하면 쉽다.

초기 일반 상조 상품 가격은 120만 원대였고, 그 후 180만 원, 240만 원, 360만 원으로 점점 올랐다. 그리고 현재는 480만 원대 상품이 주로 판매되고 있다. 예전에 상조 상품에 가입했다면 120만 원으로 장례 준비를 할 수 있었다는 의미이기도 하다. 그래서 상조 상품에 미리 가입하면 비용을 줄일 수 있다고 하는 것이다.

반면, 소비자의 필요나 요구에 따라 설계하는 맞춤형 상조 상품도 있다. 기성복과 달리 맞춤복에 해당한다. 맞춤형 상조 상품에 가입하려면, 내가 원하는 장례 방식과 예산 수준을 정한 뒤 상조회사 직원과 상의해야 한다. 장례 방식을 어떻게 할지(가족장, 일반장, 종교장 등), 안치는 어떻게 할지(봉안당, 봉안묘, 자연장 등) 결정한 뒤 상담을 통해 나에게 맞는 상조 상품을 구성할 수 있다. 필요한 항목과 불필요한 항목을 조절한 것이기 때문에 맞춤형이라고 해서 비용이 크게 차이가 나지 않을 것이다.

상을 치르는데 기성복인 표준상품으로도 문제가 되지 않지만, 우리 가족을 위한 또는 나를 위한 맞춤형 상품으로 상을 치른다면 더 합리적인 가격과 구성, 만족스러운 장례를 치를 수 있을 것이다. 그러기 위해서는 필요한 것이 있다. 바로 장례식을 위한 충분한 준비 시간과 가족과의 대화이다. 생에 한 번뿐인, 마지막 인사라는 의미를 담은 장례식을 상 발생 후 급히 찾은 업체를 통해 진행한다는 것이 우리가 원하는 이별일까?

● 상조 상품, 가격대별 항목과 차이가 나는 이유는 무엇일까?

현재 상조 상품은 약 200~500만 원대로 판매 중이다. 상품 금액대별로 품목의 수준, 수량 등에 차이를 두고 있다. 예상되는 조문객의 수, 장례식 규모 등에 따라 상품을 선택하면 된다. 무턱대고 저렴한 것, 또는 부모님을 생각해 비싼 상품을 선택했다가 옵션이 추가 되거나 사용하지 못하는 경우가 발생할 수 있으니 가족 특성, 장례식 규모에 맞는 선택이 중요하다.

- 금액대 별로 관의 두께, 수의의 소재와 함량, 제단 꽃 포함 여부, 차량 지원 범위 등에서 차이를 보인다. 가족 규모, 예상 조문객 수, 장지 위치 등을 사전에 생각해 두어야 합리적으로 상품을 선택할 수 있다.

● 상조 상품 간 가격 차이는 왜 발생하는 걸까?

상조 상품은 유족 장례복, 꽃장식 및 제단, 관 또는 봉안함, 수의 등 장례용품과 장례지도사, 접객 도우미 등의 인적 서비스 그리고 장의차량 등으로 구성된다.

장례비용은 장례 진행 과정에서 얼마든지 변할 수 있다. 이 중 상조 상품의 가격에 가장 큰 영향을 미치는 것은 인적 서비스다. 조문객 수가 많다면 이와 비례해서 조문객을 맞이하는 도우미 수도 추가로 필요하다. 예를 들어, 조문객 수가 예상보다 늘어나 접객 도우미 3명(또는 30시간) 으로는 일손이 모자랄 때 접객 도우미를 늘리게 되고 추가 비용이 발생한다.

한편, 조문객 수가 많아지면 식대가 포함된 장례식장 비용도 증가한다. 만약 화장장 예약이 밀리거나, 밤늦게 돌아가시는 경우 4일장을 치르게 되는데 이때도 전체적인 장례비용이 늘어날 수 있다.

장의 버스나 리무진은 통상 200km 정도 보장되며(왕복) 운행 거리가 1km 늘어날 때마다 1,000~2,000원씩 추가된다. 관이나 수의를 규정 품목 보다 업그레이드해도 추가 비용이 발생한다. 반대로 수의나 봉안함을 따로 준비해 필요 없게 되거나, 장지에 동행할 사람이 많지 않아 버스가 필요 없다면 그 비용만큼 환급이 가능할 수도 있다.

사전에 장례를 어떻게 치를지 예산을 정해두지 않으면 불필요한 곳에 헛돈을 쓰는 경우가 있다.

특히 처음에는 저렴한 상조 상품을 구매하도록 권유한 후 장례를 치르는 동안 상주와 유족에게 장례용품 업그레이드를 권유하는 경우가 종종 있다. 전문용어로 업셀링이라고 한다. 상조 관련 민원 중 이와 같은 업셀링 과정에서 비롯되는 것들이 많다. 이러한 피해를 보지 않도록 반드시 예산을 정하고 나에게 맞는 상조 상품을 선택해야 한다. 만약 준비되지 않았다면 장례 전문 대리인인 상조회사의 도움을 꼭 받아보길 바란다. 상조회사에서 숙련된 장례지도사를 통해 도움을 받을 수 있을 것이다.

● 어떻게 좋은 장례지도사를 만날 수 있을까?

전체 장례 과정에서 가장 핵심 역할을 하는 분은 장례지도사다. 어떤 장례지도사를 만나는지에 따라 장례 서비스 전체에 영향을 미친다고 볼 수 있다.

장례지도사는 장례가 진행되는 3일간 장례에 필요한 모든 절차를 대행해 주고 컨설팅해 준다. 장례식장을 잡는 것에서부터 빈소 설치, 제단 장식, 입관, 발인, 화장(또는 매장), 봉안시설 선택 등 장례 과정에서 발생하는 모든 일들을 대신해 주고 조언해 준다. 또한 이후에 진행해야 할 행정절차에 대해서도 도움을 받을 수 있다.

그뿐 아니라 관이나 수의 같은 장례용품, 제단 장식, 봉안당 등에 대해 비싸거나 과도한 수준의 품목을 권유하는 장례식장이나 용품·시설 업체에 휘둘리지 않고 합리적인 선택하도록 돕는 ‘장례 전문 대리인’ 역할을 한다. 3일간 ‘장례 전문 대리인’을 전속으로 고용했다고 생각하면 된다.

그렇다면 소비자 입장에서 좋은 장례지도사를 어떻게 만날 수 있을까? 여러 방법이 있을 것이다. 먼저 이용해 본 지인의 추천을 받을 수 있다. 지인의 추천을 받기 어려운 상황이라면, 대형 상조회사를 찾아보는 것도 방법이 될 수 있다. 좋은 상조회사를 찾는다는 것은 좋은 장례지도사를 만날 확률이 높아진다는 것을 의미할 수가 있다. 그 이유는 상조회사가 좋다는 것은 서비스 만족도가 높다는 것인데, 상조회사 서비스 만족을 좌우하는 큰 이유 중 하나가 장례지도사의 역할이기 때문이다.

그럼 이제 좋은 상조회사를 찾는 방법이 있는지 알아보자.

먼저 선불식 할부거래업으로 등록된 회사인지 확인하자. 상조회사는 할부거래에 관한 법률에 따라 최소 자본금 15억 원 이상이어야 하고, 회사 폐업 시 소비자 피해 보상이 가능한 보험에 가입한 후 지방자치단체에 등록해야 영업할 수 있다. 등록된 상조회사들에 대한 정보는 공정거래위원회 홈페이지 사업자 정보 공개 메뉴 또는 공정위가 운영하는 내상조찾아줘 홈페이지에서 확인할 수 있다.

인터넷에서 흔히 접할 수 있는 후불제 상조회사나 협동조합 방식의 상조회사는 법 적용을 받는 상조회사가 아니기 때문에 소비자 피해 발생 시 보상 받을 방법이 전혀 없음을 유의해야 한다.

한편, 상조회사 선택에 CCM(소비자중심경영) 인증을 받은 상조회사를 살펴보는 것도 선택에 도움이 된다. CCM 인증을 받은 상조회사는 2025년 현재 기준 총 13개 사이다.

* CCM인증이란, 기업의 모든 의사결정과 행동이 소비자의 관점에서 이뤄지는지를 평가해 인증하는 제도로 공정거래위원회가 인증하고 한국소비자원이 운영하고 있다.

[참고] CCM 인증을 받은 13개의 상조회사

정부가 인증한 상조협회에 가입한 상조회사인지 확인해 보는 것도 상조회사를 선택할 때 고려할 수 있다. 2025년 7월 기준 공정거래위원회가 인가한 상조협회는 (사)한국상조산업협회와 (사)대한상조산업협회 총 2곳이다. 후불제 상조회사와 협동조합 방식의 상조회사는 협회에 가입되어 있지 않다.

이 밖에도 장례 실적이 충분한지 알아보고, 오랫동안 업력을 다져오면서 영업 중인 회사인지 확인하는 것도 도움이 된다. 또한 사용자들의 실제 후기와 평판을 검색해 볼 수도 있다. 장례를 치르는 데 드는 비용을 생각한다면 최소한 이 정도의 노력은 필요하다.

주의할 점은 상조회사를 고를 때 재무 상태를 고려하는 경우, 상조회사의 재무제표는 일반 기업과 달리 특수성이 있다는 점을 알아야 한다. 상조회사의 재무제표는 최소한의 참고용으로 활용하기를 권한다. 구체적인 내용은 상조산업연구소에 있는 선불식할부거래업 재무제표 해설서를 참고하면 도움이 된다.

● 좋은 이별은 다양한 고민과 준비 속에서 완성된다.

좋은 상조 상품은 우리 가족의 장례식에 넘치지도, 모자라지도 않게 잘 구성한 상품이 아닐까? 그런 상품을 선택하기 위해서는 반드시 장례식에 대한 대략적인 계획이 있어야 한다. 유족의 수, 조문객이 얼마나 올 것 인가에 대한 예상, 장례식장과 장지 사이의 거리 등을 짐작해야 합리적인 상품을 정할 수 있는 것이다. 또한 고인의 의견이나 희망 사항을 미리 알아두면 더욱 좋은 상품을 찾아낼 수 있다. 상 발생 후 뒤늦게 추가하거나 불필요해진다면 추가적인 부담이나 낭비가 발생할 수 있다는 점을 인지해야 한다.

최근 고령자들을 중심으로 엔딩노트를 작성하거나 생전 장례식 등 이별에 적극적으로 준비하고 직접 참여하는 등 새로운 문화가 생겨나고 있다. 좋은 이별을 하고 싶다는 욕구가 강화되고 있다는 의미이다. 좋은 이별을 위해서는 충분한 시간, 가족과의 대화, 그리고 준비가 필요하다. 그러한 시간 속에서 우리 가족에게 필요한 상조 상품이 어떤 것이고 어떤 품목, 서비스가 필요한지 알 수 있다.

상조보증공제조합이 2024년 실시한 상장례 문화에 관한 인식 조사에서 최근 가족 간 장례에 관한 이야기를 나누거나 계획을 세운 적이 있다고 응답한 비율이 전체 84.3%를 차지했다. (전국 30~80대 남녀 1,000명 대상) 이는 많은 가족이 죽음, 장례식에 대해 개방적인 태도를 갖고 계획을 세워 합리적이면서도 필요한 장례식을 치르겠다는 의지로 해석할 수 있다. 상이 발생한 뒤 급하게 준비하는 방식으로는 좋은 상조 상품을 찾기 어렵다. 고인을 온전히 애도해야 할 시간을 상조 상품을 선택하고 고민하느라 방해받지 않길 바란다. 다가오는 명절, 연말에 가족과 함께 이야기를 나눠보면 어떨까?